為貫徹國家十四五規(guī)劃和2035年遠景目標綱要，落實人民銀行《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，加強金融數(shù)字化轉型和金融科技實踐經(jīng)驗與研究成果的交流共享，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會與《中國金融》雜志社聯(lián)合開展了金融數(shù)字化轉型征文活動。本書將專家匿名評審產生的81篇優(yōu)秀征文進行了匯編，內容主要涵蓋金融數(shù)字化轉型整體戰(zhàn)略與實施、金融業(yè)務數(shù)字化運營、金融數(shù)字化風控與合規(guī)管理、數(shù)字普惠金融實踐、金融科技創(chuàng)新應用、金融數(shù)據(jù)治理與融合應用、金融基礎設施建設等金融數(shù)字化轉型的重要領域和關鍵環(huán)節(jié)。編入本書的優(yōu)秀征文內容詳實、觀點明確，兼具理論性、實務性和研究性，可供相關監(jiān)管部門、從業(yè)機構、高校智庫和社會公眾參閱。
中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會是按照2015年7月18日經(jīng)黨中央、國務院同意，由人民銀行、原銀監(jiān)會、證監(jiān)會、原保監(jiān)會、工信部、公安部、工商總局等10部委聯(lián)合發(fā)布的《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》（銀發(fā)〔2015〕221號）要求，由中國人民銀行會同原銀監(jiān)會、證監(jiān)會、原保監(jiān)會等國家有關部委組織建立的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)自律組織。協(xié)會單位會員包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信托、資產管理、消費金融、征信服務以及互聯(lián)網(wǎng)支付、投資、理財、借貸等機構，還包括一些承擔金融基礎設施和金融研究教育職能的機構，基本覆蓋了互聯(lián)網(wǎng)金融的主流業(yè)態(tài)和新興業(yè)態(tài)。協(xié)會自成立以來，始終秉持服務監(jiān)管、服務行業(yè)、服務社會的職責定位，充分凝聚廣大會員機構合力，構建完善互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技自律管理機制，配合支持監(jiān)管部門推進服務實體經(jīng)濟、防控金融風險、深化金融改革各項重點任務，持續(xù)加強行業(yè)統(tǒng)計和風險監(jiān)測體系建設，依托各類信息基礎設施高效服務金融業(yè)數(shù)字化轉型和金融科技創(chuàng)新應用，扎實推進互聯(lián)網(wǎng)金融標準化和行業(yè)調查研究工作，精準開展金融消費者保護和政策宣貫，不斷深化互聯(lián)網(wǎng)金融國際雙向交流合作，促進互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技守正創(chuàng)新、行穩(wěn)致遠。
目 錄
金融數(shù)字化轉型整體戰(zhàn)略與實施
基于場景生態(tài)的中小銀行數(shù)字化轉型探索３
以數(shù)字化轉型重塑擔保機構競爭力９
解碼數(shù)字銀行轉型的核心與關鍵１４
金融科技背景下商業(yè)銀行數(shù)字化轉型研究２３
加快數(shù)字金融建設的著力點與思考３０
財務公司十四五數(shù)字化轉型展望３７
數(shù)字銀行發(fā)展演進趨勢及未來路徑４４
新時期商業(yè)銀行數(shù)字化轉型的新挑戰(zhàn)與應對路徑５０
保險業(yè)數(shù)字化轉型的科技治理思考與實踐５７
我國商業(yè)銀行與金融科技公司協(xié)同創(chuàng)新模式及風險６５
國內大型銀行數(shù)字化過程中的困境與應對研究７１
民營銀行數(shù)字化發(fā)展模式研究７６
金融機構數(shù)字化轉型研究述評８６
商業(yè)銀行數(shù)字化轉型的組織管理創(chuàng)新９４
城商行數(shù)字化經(jīng)營變革探索１００
金融業(yè)務數(shù)字化運營
以金融科技賦能基金投顧智慧化發(fā)展１０７
數(shù)字經(jīng)濟時代信貸產業(yè)的數(shù)字化轉型發(fā)展１１３
智慧云廳助力城商行業(yè)務新發(fā)展１２５
商業(yè)銀行刷臉支付產業(yè)發(fā)展探析１３１
區(qū)塊鏈賦能港口供應鏈金融數(shù)字化發(fā)展１３８
商業(yè)銀行金融服務智慧化發(fā)展分析１４３
面向實時決策的信用卡交易分期推廣營銷實踐研究１４８
數(shù)字化轉型與遠程銀行的發(fā)展１５１
證券智慧金融服務發(fā)展的困境與出路１５７
金融機構財富管理數(shù)字化的技術思考１６６
探究智慧運營體系下銀行國際業(yè)務數(shù)字化轉型之路１７３
零售信貸客群數(shù)字化運營實踐研究１７９
銀行物理網(wǎng)點的數(shù)字化轉型分析１８４
零售信貸消費金融的數(shù)字化運營探索實踐１８９
金融數(shù)字化風控與合規(guī)管理
汽車金融全生命周期智能風控１９５
金融科技賦能數(shù)字農業(yè)風險管理的國際比較研究２０２
金融企業(yè)國有產權交易、監(jiān)管和糾紛處置的數(shù)字化系統(tǒng)建設探索研究２０９
不良資產清收處置的數(shù)字化轉型２１４
零售金融數(shù)字化中大數(shù)據(jù)風控及其實踐原則探討２１９
商業(yè)銀行合規(guī)管理數(shù)字化轉型的路徑選擇與實踐探索２２６
以天眼系統(tǒng)為依托的數(shù)字化風控體系建設２３２
金融風險防范的尋租理論分析２３８
運用機器學習強化風險預警的探索２４６
基于票據(jù)背書網(wǎng)絡模型的貿易背景審查初探２５６
基于電信大數(shù)據(jù)的外出務工農戶收入模型與貸后管理探索２６１
數(shù)字普惠金融實踐
區(qū)塊鏈普惠金融賦能林改轉型升級２６７
金融科技助力小微企業(yè)高質量發(fā)展２７２
大數(shù)據(jù)在普惠金融數(shù)字化轉型中的應用實踐２７８
淺談銀行數(shù)字化轉型之涉農金融產品創(chuàng)新２８３
農村中小金融機構網(wǎng)點數(shù)字化轉型分析２９０
金融科技賦能數(shù)字鄉(xiāng)村建設的挑戰(zhàn)與對策２９５
欠發(fā)達地區(qū)金融素養(yǎng)水平對金融科技發(fā)展的影響３０１
金融科技創(chuàng)新應用
金融科技賦能企業(yè)科技能力評價３０９
隱私計算技術賦能供應鏈金融創(chuàng)新發(fā)展３１５
機器人流程自動化技術賦能銀行數(shù)字化轉型３２３
金融科技對零售金融轉型的賦能推動研究３２９
大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行公司業(yè)務數(shù)字化經(jīng)營中的應用３３９
地方金融監(jiān)管數(shù)字化轉型研究３４５
基于５Ｇ技術的金融網(wǎng)點運維數(shù)字化轉型３５３
人工智能助力固收市場高質量發(fā)展３５８
金融科技賦能產融合作數(shù)字化３６５
金融科技在注冊制下投行業(yè)務發(fā)展中的應用研究３７１
金融科技推動第三方支付產業(yè)創(chuàng)新發(fā)展３７８
金融科技助力評估供應鏈的信用匯率 ３８２
信用科技賦能城商行探索數(shù)字化轉型的道、法、術 ３８７
關于機器人流程自動化技術在數(shù)字化轉型中的研究與應用３９１
金融科技助力支付機構應對反賭反詐新挑戰(zhàn)３９８
隱私技術與個人信息保護４０３
物聯(lián)網(wǎng)技術賦能商業(yè)銀行轉型４０７
金融數(shù)據(jù)治理與融合應用
商業(yè)銀行公司業(yè)務數(shù)據(jù)治理與融合應用探析４１７
商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理的實踐與探索４２３
開放銀行場景下的金融數(shù)據(jù)治理實踐和應用４２９
中小銀行敏捷數(shù)據(jù)分析挑戰(zhàn)與應對策略４３５
數(shù)據(jù)治理與金融科技創(chuàng)新監(jiān)管融合發(fā)展的實現(xiàn)途徑４３９
數(shù)據(jù)中臺：金融數(shù)字化轉型的核心引擎４５０
數(shù)字經(jīng)濟時代下的數(shù)據(jù)流通４５５
金融基礎設施建設
數(shù)字化轉型中商業(yè)銀行智慧審計畫像平臺的研究和實踐４６７
商業(yè)銀行隱私計算布局思考４７２
數(shù)字化產業(yè)金融服務平臺探索與實踐４７６
數(shù)字化轉型下省級農信云平臺建設與探索４８３
基于區(qū)塊鏈的跨境貿融服務平臺初探４９２
金融級云原生分布式架構轉型之路４９８
數(shù)字化轉型助推商業(yè)銀行養(yǎng)老金業(yè)務系統(tǒng)建設５０３
企業(yè)級產品譜系管理平臺建設賦能商業(yè)銀行數(shù)字化轉型５０９
金融科技助力金融基礎設施數(shù)字化轉型５１５
基于保單電子化的保險業(yè)新基建探索與實踐５２２
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