本書以農(nóng)村商業(yè)銀行為研究對象，以金融科技的蓬勃發(fā)展為契機，找準(zhǔn)長期以來農(nóng)村商業(yè)銀行為三農(nóng)、小微經(jīng)濟主體提供信貸等融資服務(wù)的能力不足而導(dǎo)致難以可持續(xù)發(fā)展的原因，突破農(nóng)村商業(yè)銀行基于傳統(tǒng)信貸技術(shù)提供小額信貸服務(wù)的局限，對金融科技能否和如何釋放農(nóng)村商業(yè)銀行為三農(nóng)和小微經(jīng)濟主體提供融資服務(wù)的主觀能動性和能力的問題進行研究。首先，對金融科技發(fā)展背景下農(nóng)村商業(yè)銀行為三農(nóng)和小微經(jīng)濟主體提供融資服務(wù)的能力進行了供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革理論、自生能力理論、信息經(jīng)濟學(xué)理論、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟定律、長尾理論等理論基礎(chǔ)的闡述，并提煉出農(nóng)村商業(yè)銀行普惠能力的概念。隨后描述并分析了農(nóng)村商業(yè)銀行的沿革和現(xiàn)狀，并探討了農(nóng)村商業(yè)銀行運用金融科技解決信息不對稱難題、實現(xiàn)風(fēng)險可控、成本降低、收益增長、支農(nóng)支小覆蓋面擴大、提升農(nóng)村商業(yè)銀行普惠能力的機理。在此基礎(chǔ)上對金融科技緩解農(nóng)村商業(yè)銀行業(yè)務(wù)單位成本高，并以更低的成本提供更優(yōu)惠的融資服務(wù)的問題進行了詳細(xì)的分析。之后探討了金融科技解決農(nóng)村商業(yè)銀行對三農(nóng)和小微等長尾客戶服務(wù)數(shù)量不足，從而提升對長尾客戶服務(wù)的普及度的問題。農(nóng)商行增加金融科技投入，能更好地助其規(guī)避風(fēng)險，形成的線上網(wǎng)絡(luò)能夠降低前臺交易成本、管理成本、運作成本等，從而提供更優(yōu)惠的產(chǎn)品，滿足更多三農(nóng)和小微這類目標(biāo)客戶的需求。農(nóng)商行的前端IT技術(shù)與中端和后端的技術(shù)支持能夠精準(zhǔn)識別和挖掘需要普及的三農(nóng)和小微潛在客戶，同時可保證已放貸客戶的還款能力，有效拓寬對目標(biāo)客戶的服務(wù)覆蓋面，從而形成風(fēng)險可控、成本降低、服務(wù)覆蓋面擴大的普惠能力提升的良性循環(huán)。最后，結(jié)合對金融科技在創(chuàng)新實踐中遇見的金融科技相關(guān)的法律法規(guī)不完善、數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施不健全、金融科技相關(guān)人才儲備不足、三農(nóng)和小微客戶難以接受和掌握數(shù)字金融產(chǎn)品、監(jiān)管體系不完善、金融風(fēng)險可能放大、客戶利益易受侵犯等隱患，以及對金融科技提升農(nóng)商行普惠能力的機理和實證效果的分析結(jié)果，提出了金融科技背景下農(nóng)村商業(yè)銀行循環(huán)可持續(xù)地提升普惠能力的對策建議。