這既是一本金融產品經(jīng)理的能力修煉精進指南和日常工作的案頭參考手冊，又是一本金融企業(yè)數(shù)字化轉型的策略指導與實操指南。本書是資深金融產品專家多年經(jīng)驗的總結，深刻地闡釋了金融背后的產品觀，是金融貸款、金融理財、金融支付等領域的集大成之作。
對于新入行的金融產品經(jīng)理或從其他領域轉行到金融領域的成熟產品經(jīng)理而言，本書能幫助你快速掌握基本能力，比如金融基礎知識、金融產品思維體系以及各種常見的業(yè)務模式和商業(yè)模式等；
對于正處于成長期和上升期的金融產品經(jīng)理而言，本書將幫助你構建完整的金融產品知識體系，如各種金融產品的底層邏輯、各種金融產品的系統(tǒng)化設計方法、金融產品支付體系的完整設計方法等；
對于經(jīng)驗豐富的高級金融產品經(jīng)理而言，本書將幫助你打造差異化的能力，比如金融產品的數(shù)字化運營、金融產品的精準化營銷等；
對于正在著手進行數(shù)字化轉型的各類金融企業(yè)而言，本書將為你們的數(shù)字化轉型提供實操指導，除了前面提到的數(shù)字化運營和精準營銷外，還有金融企業(yè)的數(shù)字化經(jīng)營、平臺化經(jīng)營和SaaS化經(jīng)營。
本書是作者做了大量金融產品項目后的實戰(zhàn)經(jīng)驗總結，不僅有豐富的案例、手把手的指導，還有經(jīng)過提煉和總結的方法論，以及深度的金融產品觀和思考。
（1）作者經(jīng)驗豐富：資深金融產品專家，多個成功金融產品經(jīng)驗，多年大企業(yè)工作和創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗，多年產品培訓和知識輸出經(jīng)驗。
（2）集大成之作：以貸款、理財、支付為切入點，系統(tǒng)地講解金融產品生命周期中的工作流程和解決問題的方法。
（3）系統(tǒng)方法論總結：為產品經(jīng)理的主要日常工作、金融產品的核心功能和體系的設計提供了系統(tǒng)的方法論。
（4）手把手逐步指導：為常見金融產品體系、支付體系等的設計與實現(xiàn)提供手把手的指導。
（5）15位各行業(yè)專家聯(lián)袂推薦：產品全生命周期管理WPLM之父江新安、達觀數(shù)據(jù)董事長陳運文、三節(jié)課聯(lián)合創(chuàng)始人布棉、唐韌、楊堃等15專家力薦。
（6）適合各類金融產品經(jīng)理：無論你是金融產品新人，還是想轉行金融產品經(jīng)理的成熟產品經(jīng)理；無論你是出于成長期的金融產品經(jīng)理還是經(jīng)驗豐富的高級金融產品經(jīng)理本書都能為你提供價值。
（7）適合個人，也適合金融企業(yè)：從數(shù)字化運營、精準營銷、數(shù)字化經(jīng)營、平臺化經(jīng)營和SaaS化經(jīng)營等方面為金融企業(yè)數(shù)字化轉型提供實操經(jīng)驗。
金融市場前景廣闊，從銀行、理財、支付、信貸，到證券、保險等，金融業(yè)務范疇日益擴大，但都是在滿足用戶基本的金融需求：貸款、理財、支付。因此，我想從金融貸款、金融理財、金融支付切入，和大家一起探索金融產品背后的產品觀。
金融是一個很大的話題。經(jīng)過幾十年的發(fā)展，金融行業(yè)已經(jīng)細分成傳統(tǒng)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、消費金融、汽車金融、供應鏈金融、產業(yè)金融、普惠金融、科技金融和數(shù)字金融等領域。隨著金融產品與數(shù)據(jù)、技術、場景的不斷融合，金融行業(yè)已經(jīng)進入數(shù)字金融的下半場。
轉型到數(shù)字金融下半場，金融企業(yè)依托大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈和人工智能等技術，加速金融的普惠化向數(shù)字化轉型，并打造以數(shù)字金融為內核的數(shù)字化產品，比如傳統(tǒng)金融機構與互聯(lián)網(wǎng)金融公司利用數(shù)字技術實現(xiàn)貸款、投資、支付等新型金融業(yè)務模式。從大數(shù)據(jù)到小數(shù)據(jù)，從互聯(lián)網(wǎng)金融到數(shù)字金融，很多金融企業(yè)開始逐步推進數(shù)字化轉型。
金融企業(yè)數(shù)字化建設能力整體處于初級階段，我們需要在各個金融環(huán)節(jié)推進數(shù)字化。我們可以通過數(shù)字技術、數(shù)字工具與數(shù)據(jù)管理對金融產品進行商業(yè)模式重構和業(yè)務架構重塑，通過數(shù)字化來提升線上經(jīng)營能力，并達到企業(yè)降本增效的目的。
面對金融企業(yè)的數(shù)字化轉型，金融產品經(jīng)理可以從數(shù)字化思維、數(shù)字化設計、數(shù)字化創(chuàng)新、數(shù)字化運營、數(shù)字化管理、數(shù)字化服務和數(shù)字化經(jīng)營等方面著手，逐步構建自己的數(shù)字化能力知識體系和產品方法論。數(shù)字化、線上化、智能化、精準化將是金融企業(yè)的發(fā)展趨勢，金融市場需要復合型的金融產品經(jīng)理。
金融產品是一個業(yè)務龐大且功能復雜的產品體系。從金融理財、金融貸款到金融支付，金融涉及的行業(yè)很廣、業(yè)務很細、邏輯很強。金融產品經(jīng)理既要負責設計金融平臺的產品功能，又要負責制定金融業(yè)務的產品規(guī)則，本質都是在解決用戶需求或驗證商業(yè)模式。
面對競爭激烈的金融市場，畫原型、寫需求、設計架構的金融產品經(jīng)理，已經(jīng)無法滿足金融企業(yè)數(shù)字化轉型的工作需要。他們還需要具備國際金融、金融工程、金融數(shù)學、證券投資、信貸管理、貨幣銀行等專業(yè)知識，提升自己對金融產品的認知，并結合自己的金融產品經(jīng)驗，形成一套行之有效的、解決工作中問題的方法論。
在近10年的金融產品工作生涯中，我從0到1負責過多款涉及理財、貸款、支付的金融產品，涵蓋App、H5、小程序、Web前端和PC后臺，擅長貸前、貸中、貸后的產品規(guī)劃和全流程設計，形成了一套做金融產品的方法論。在創(chuàng)業(yè)期間，我就一直在以PM培訓、IPD咨詢、公開課、線下沙龍和專欄的形式輸出金融產品相關內容�，F(xiàn)在，我又重新構思與打磨了這些內容，將自己的金融產品經(jīng)驗編寫成了本書，期待與更多金融產品人分享。
本書以金融貸款、金融理財和金融支付為切入點，全面且系統(tǒng)地講述金融產品的基礎知識、商業(yè)模式、底層邏輯、系統(tǒng)設計、支付體系、數(shù)字運營、精準營銷和平臺經(jīng)營等，給出在互聯(lián)網(wǎng)金融產品生命周期中工作的基本流程和問題的解決方法。
第1章主要從支付、理財、貸款三個維度描述金融背后的產品觀，從擁抱變化、跨界融合到認知升級層次介紹當前環(huán)境對金融產品經(jīng)理提出的更高的職場要求。
第2章主要講述互聯(lián)網(wǎng)金融、供應鏈金融、區(qū)塊鏈金融、票據(jù)業(yè)務等商業(yè)模式和業(yè)務邏輯。
第3章主要講述金融產品的底層邏輯，以性原理倒推智能推薦、金融反欺詐、信貸工廠的業(yè)務邏輯，培養(yǎng)金融產品經(jīng)理的底層思維。
第4章主要闡述企業(yè)融資的鏈路設計和小額貸款的流程設計，以及智能催收、智能客服、新核心業(yè)務系統(tǒng)的設計思路和業(yè)務流程，并思考設計流程的種種差異。
第5章主要闡述金融產品支付體系，涉及賬戶體系、聚合支付路由系統(tǒng)、收銀臺、清分體系、結算體系、對賬體系等。
第6章介紹金融產品的數(shù)字化運營，包括不同維度的運營分析及分析方法。
第7章主要講述尋找爆點、打造爆品、引爆市場的精準化營銷策略。
第8章主要講述金融產品平臺化經(jīng)營策略，包括金融企業(yè)的數(shù)字化經(jīng)營、金融小數(shù)據(jù)聚合、金融SaaS等，幫助產品人了解金融企業(yè)如何降本增效和協(xié)同管理。
本書是金融產品進階操作指南，是金融企業(yè)數(shù)字化轉型實踐指導書，可以幫助金融產品經(jīng)理了解金融業(yè)務和數(shù)字技術，梳理金融行業(yè)的產品知識體系，可以幫助金融企業(yè)解決數(shù)字化轉型過程中遇到的問題，提升企業(yè)的數(shù)字化經(jīng)營能力。本書既能幫助金融產品入門者掌握工作需要的基本知識，又能幫助金融產品進階者建立產品知識體系，同時也有助于金融產品高階者打造差異化能力，提升職場競爭力。
其實，在寫本書之前，我已經(jīng)將自己的C端、B端產品經(jīng)驗匯集成《產品閉環(huán)：重新定義產品經(jīng)理》一書。對于這本書，我想做的是結合自己多年的金融產品工作經(jīng)驗，解讀我對金融產品的看法。雖然自己本著謹慎的態(tài)度寫書，但內容難免有失偏頗，期待讀者的批評指正。
我就是那個讀者送江湖口號做產品，找朱哥的朱學敏，期待和你在金融產品的路上一起進步和成長。
加油，金融產品人！
朱學敏（ 游善朱哥）
資深金融產品專家，華創(chuàng)微課CEO、華創(chuàng)柯夢董事長、PMLink產品經(jīng)理社區(qū)創(chuàng)始人，在技術、管理和產品領域均有深厚積累。
在金融產品領域從業(yè)多年，曾任職金融產品總監(jiān)、支付產品經(jīng)理、信貸產品經(jīng)理，從0到1負責多款涉及理財、貸款、支付的金融產品（App、H5、小程序、Web前端、PC后臺）的規(guī)劃和全流程設計，形成一套做金融產品的方法論。
2014年曾加入世界500強企業(yè)，從事智能手機系統(tǒng)開發(fā)，擅長iOS和Python開發(fā)。作為全棧工程師，已獨立完成自動化工具AutoWorks3.0和多款微信小程序開發(fā)；作為產品經(jīng)理，已出版暢銷書《產品閉環(huán)：重新定義產品經(jīng)理》；作為創(chuàng)業(yè)者，已帶領團隊落地十多個項目。
推薦語
推薦序
前言
第1章 金融產品碎片知識1
1.1 金融產品3個業(yè)務體系2
1.1.1 金融支付3
1.1.2 金融理財8
1.1.3 金融貸款11
1.2 金融產品3個思維體系13
1.2.1 擁抱變化15
1.2.2 跨界融合17
1.2.3 認知升級19
1.3 本章小結21
第2章 金融產品商業(yè)模式22
2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融6個業(yè)務模式23
2.1.1 第三方支付23
2.1.2 網(wǎng)絡小額貸25
2.1.3 眾籌類融資27
2.1.4 信息化金融29
2.1.5 大數(shù)據(jù)金融30
2.1.6 互聯(lián)網(wǎng)金融32
2.2 供應鏈金融3個融資模式33
2.2.1 應收賬款融資37
2.2.2 存貨融資39
2.2.3 預付賬款融資41
2.3 區(qū)塊鏈金融3個運行模式44
2.3.1 區(qū)塊鏈業(yè)務模式45
2.3.2 區(qū)塊鏈創(chuàng)新模式47
2.3.3 區(qū)塊鏈應用模式48
2.4 票據(jù)業(yè)務7種服務模式53
2.4.1 票據(jù)貼現(xiàn)54
2.4.2 票據(jù)質押56
2.4.3 票據(jù)信托57
2.4.4 票據(jù)私募基金58
2.4.5 票據(jù)資產證券化60
2.4.6 票據(jù)資產管理61
2.4.7 標準化票據(jù)62
2.5 本章小結63
第3章 金融產品底層邏輯64
3.1 智能推薦的底層邏輯65
3.1.1 用戶數(shù)據(jù)挖掘66
3.1.2 推薦策略類型67
3.1.3 推薦應用場景69
3.1.4 數(shù)據(jù)指標分析72
3.2 金融反欺詐的底層邏輯74
3.2.1 反欺詐數(shù)據(jù)層75
3.2.2 反欺詐規(guī)則層77
3.2.3 反欺詐配置層82
3.2.4 反欺詐策略層84
3.3 信貸工廠的底層邏輯85
3.3.1 打造信貸工廠的2個理由86
3.3.2 做好信貸工廠的3個關鍵點87
3.3.3 設計信貸工廠的4個方面88
3.4 本章小結93
第4章 金融產品系統(tǒng)化設計94
4.1 企業(yè)融資4個鏈路設計95
4.1.1 貸款申請96
4.1.2 授信建額100
4.1.3 企業(yè)提款102
4.1.4 企業(yè)還款104
4.2 小額貸款11個流程設計106
4.2.1 貸前申請進件107
4.2.2 貸前初審調查109
4.2.3 貸前審批復核110
4.2.4 貸前額度授信111
4.2.5 貸中借款下單112
4.2.6 貸中放款審核113
4.2.7 貸中實時監(jiān)控113
4.2.8 貸后定期檢查114
4.2.9 貸后還款管理115
4.2.10 貸后逾期催收116
4.2.11 貸后到期結清116
4.3 智能催收系統(tǒng)設計117
4.3.1 貸后催收問題118
4.3.2 催收解決方案119
4.3.3 智能催收策略121
4.4 智能客服系統(tǒng)設計127
4.4.1 智能客服問答130
4.4.2 智能放款回訪132
4.4.3 智能還款提醒134
4.4.4 智能客戶預警136
4.5 新核心業(yè)務系統(tǒng)設計138
4.5.1 新核心業(yè)務梳理139
4.5.2 新核心產品架構141
4.5.3 新核心流程設計142
4.5.4 新核心功能模塊144
4.6 本章小結146
第5章 金融產品支付體系147
5.1 金融支付的賬戶體系148
5.1.1 賬戶系統(tǒng)148
5.1.2 賬戶信息149
5.1.3 賬戶類型150
5.1.4 會計科目154
5.1.5 記賬處理155
5.1.6 賬務核算157
5.1.7 賬戶管理158
5.2 聚合支付路由系統(tǒng)設計159
5.2.1 路由引導160
5.2.2 路由規(guī)則161
5.2.3 路由引擎162
5.2.4 路由渠道164
5.2.5 路由熔斷167
5.3 聚合支付的收銀臺設計168
5.3.1 收銀臺支付流程169
5.3.2 收銀臺功能設計171
5.3.3 收銀臺支付案例173
5.4 金融支付的清分體系174
5.4.1 清分場景175
5.4.2 清分邏輯176
5.4.3 清分流程178
5.4.4 清分對象178
5.4.5 清分方式179
5.4.6 清分規(guī)則181
5.4.7 清分賬單184
5.5 金融支付的結算體系185
5.5.1 結算邏輯186
5.5.2 結算流程188
5.5.3 結算規(guī)則190
5.5.4 結算賬單190
5.6 金融支付的對賬體系192
5.6.1 對賬邏輯193
5.6.2 對賬流程194
5.6.3 對賬賬單196
5.6.4 對賬處理197
5.7 本章小結199
第6章 金融產品數(shù)字化運營200
6.1 商業(yè)銀行數(shù)字化運營的4個維度201
6.1.1 數(shù)字化客戶運營203
6.1.2 數(shù)字化產品運營205
6.1.3 數(shù)字化活動運營208
6.1.4 數(shù)字化渠道運營210
6.2 金融用戶6種行為分析215
6.2.1 頁面點擊分析216
6.2.2 行為事件分析217
6.2.3 行為路徑分析218
6.2.4 用戶分群分析219
6.2.5 轉化漏斗分析220
6.2.6 渠道質量分析222
6.3 企業(yè)融資用戶畫像分析224
6.3.1 了解用戶畫像224
6.3.2 用戶數(shù)據(jù)收集226
6.3.3 用戶標簽建模230
6.3.4 構建用戶畫像234
6.3.5 用戶畫像應用238
6.4 小企業(yè)金融熱力圖分析239
6.4.1 熱力圖基本原理240
6.4.2 如何繪制熱力圖242
6.4.3 熱力圖應用場景243
6.4.4 熱力圖案例分析245
6.5 本章小結250
第7章 金融產品精準化營銷251
7.1 尋找爆點：金融產品營銷洞察252
7.1.1 營銷4個痛點252
7.1.2 營銷2個目標253
7.1.3 營銷4個模型254
7.1.4 營銷6個方案258
7.1.5 營銷3個成效260
7.2 打造爆品：種子用戶營銷方案264
7.2.1 種子用戶6點價值264
7.2.2 種子用戶4個格局266
7.2.3 種子用戶3個模型268
7.2.4 種子用戶4個策略270
7.3 引爆市場：鉤子營銷策略271
7.3.1 為什么要做鉤子產品：4個理由272
7.3.2 如何做好鉤子產品：3個關鍵點274
7.3.3 鉤子產品讓用戶上癮：7個方面275
7.4 本章小結278
第8章 金融產品平臺化經(jīng)營279
8.1 金融企業(yè)的數(shù)字化經(jīng)營280
8.1.1 數(shù)字化轉型的3個痛點280
8.1.2 數(shù)字化經(jīng)營的3個打法282
8.1.3 精益數(shù)字化轉型的5個關鍵284
8.2 金融小數(shù)據(jù)的聚合服務286
8.2.1 金融場景聚合287
8.2.2 金融服務聚合287
8.2.3 金融數(shù)據(jù)聚合289
8.3 金融SaaS經(jīng)營模式292
8.3.1 業(yè)務組件插線板293
8.3.2 產品服務駕駛艙294
8.3.3 經(jīng)營數(shù)據(jù)儀表盤297
8.4 企業(yè)經(jīng)營貸款還款方式299
8.4.1 等額本息300
8.4.2 等額本金303
8.4.3 先息后本305
8.4.4 利隨本清307
8.5 數(shù)企融資：建行惠懂你309
8.5.1 惠懂你市場趨勢310
8.5.2 惠懂你產品形態(tài)310
8.5.3 惠懂你運營策略312
8.5.4 惠懂你數(shù)據(jù)表現(xiàn)314
8.6 本章小結316
附錄A 金融產品經(jīng)理怎么寫求職簡歷317
附錄B 金融產品經(jīng)理怎么回答面試問題324
附錄C 金融行業(yè)必會的專業(yè)術語333
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