《理財規(guī)劃與設計（第2版）/零距離上崗·高職高專金融管理與實務專業(yè)系列規(guī)劃教材》：
　　5.1.2投資與投資規(guī)劃1.投資（1）投資的概念。投資是指犧牲或放棄現(xiàn)在可用于消費的價值以獲取未來更大價值的一種經(jīng)濟活動。投資活動的范疇非常廣泛，這里所指的投資主要是家庭投資，又稱個人投資。簡單來講，本金在未來能增值或獲得收益的所有活動都可稱為投資。（2）消費與投資的比較。消費是現(xiàn)在享受，放棄未來的收益，投資是放棄現(xiàn)在的享受，獲得未來更大的收益。
　�。�3）投資的資本來源。它既可以通過節(jié)儉的手段增加，如每個月工資收入中除去日常消費等支出后的結余，也可以通過負債的方式獲得，如借入貸款等方式。
　�。�4）按照投資投入行為的直接程度，投資可分為直接投資和間接投資。
　　1）直接投資。直接投資是指投資者將貨幣資金直接投入投資項目，形成實物資產(chǎn)或者購買現(xiàn)有企業(yè)的投資。通過直接投資，投資者可以擁有全部或一定數(shù)量的企業(yè)資產(chǎn)及經(jīng)營的所有權，一直接進行或參與投資的經(jīng)營管理。直接投資的主要形式如下：①投資者開辦獨資企業(yè)，直接開店等，并獨自經(jīng)營。②與當?shù)仄髽I(yè)合作開辦合資企業(yè)或合作企業(yè)，從而取得各種直接經(jīng)營企業(yè)的權利，并派人員進行管理或參與管理。③投資者投入資本，但不參與經(jīng)營，必要時可派人員任顧問或指導。④投資者在股票市場上買入現(xiàn)有企業(yè)一定數(shù)量的股票，通過股權獲得全部或相當部分的經(jīng)營權，從而達到收購該企業(yè)的目的。
　　2）間接投資。間接投資是指投資者以其資本購買公司債券、金融債券或公司股票等各種有價證券，以預期獲取一定收益的投資。由于其投資形式主要是購買各種有價證券，因此間接投資也被稱為證券投資。
　　（5）金融體系中的投資部門�？蛻舻耐顿Y行為往往是通過金融體系中的投資部門實現(xiàn)的，因此有必要對金融體系以及金融體系中的投資部門有一個基本認識。
　　按照通行的劃分方法，通常將金融業(yè)務分為以下四大部門。
　　1）商業(yè)銀行業(yè)務，主要提供傳統(tǒng)的金融服務，如存貸款業(yè)務，包括面向個人的零售業(yè)務和針對機構的公司業(yè)務。
　　2）保險業(yè)務，提供壽險和非壽險產(chǎn)品，用于客戶的風險管理需求。
　　3）證券業(yè)務，既涉及一級市場的投資銀行業(yè)務，也涉及二級市場的經(jīng)紀業(yè)務，與個人投資有關的主要是經(jīng)紀業(yè)務。4）資產(chǎn)管理業(yè)務，狹義上就是指投資管理業(yè)務，如證券投資基金的管理；廣義上包括全面的資產(chǎn)管理服務。目前世界上的資產(chǎn)管理業(yè)務主要包括基金管理、養(yǎng)老金管理、保險資產(chǎn)管理和私人客戶資產(chǎn)管理等。
　　2。投資規(guī)劃
　�。�1）投資規(guī)劃的概念。投資規(guī)劃是指根據(jù)客戶投資理財目標和風險承受能力，為客戶指定合理的資產(chǎn)配置方案，構建投資組合來幫助客戶實現(xiàn)理財目標的過程。
　�。�2）投資與投資規(guī)劃的關系。
　　1）投資更強調(diào)創(chuàng)造收益，而投資規(guī)劃更強調(diào)實現(xiàn)目標。2）投資的技術性更強，要對經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)、具體的投資產(chǎn)品等進行細致分析，進而構建投資組合以分散風險、獲取收益。
　　投資規(guī)劃的程序性更強，要利用投資過程創(chuàng)造的潛在收益來滿足客戶的財務目標，投資只不過是工具。
　　3）投資目標主要有兩個，一是追求當期收入，二是追求資產(chǎn)增值，也可能是兩者的結合。只是實現(xiàn)的當期收入或者資產(chǎn)的增值用到何處，并無明確的目標。
　　投資規(guī)劃是在既定的目標約束下實施投資行為，這些目標具體而言就是資金需求，如子女高等教育費用、購房款、重大旅游計劃費用、退休養(yǎng)老生活費等，是對應于生活需要的，具有時間和金額的特定要求。
　　4）投資規(guī)劃通常針對不同的客戶以及不同的投資目標單獨設計，因而具有較為明顯的個體性特征，需要量身定制。
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